福萊造紙廠以前的年現金流在三千多萬的級別，被趕到枯水井鄉後隻剩下千萬左右。
    這其中包括員工支出費用、原材料購買費用、廠房每個月的租聘費用、公司流動資金還有一部分閑置資金。
    經過這幾年的發展，公司也緩過來不少，年流動資金長期維持在一千五百萬左右，雖然對比起以前減少了差不多一半。
    但在地方企業中也算是不錯了，起碼屬於健康的現金流企業。
    這筆錢按照時間長短存在於一整年的維度之中，當中的固定備用資金大概有五百萬左右，另外一千萬則是處於隨時都要流通的狀態。
    此刻福來紙業的五百萬正存在農商行吃利息，按照對方此刻提供的利率，年息大概在百分之三附近。
    同時農商行那邊的負責人也幫助福來紙業購買了好幾個理財產品，這部分零零碎碎加起來一年可以有一點多的額外盈利。
    總體算起來這一千五百萬的流動資金，能夠給福來紙業創造大約四到五個點的額外利益。
    這筆賬很好算，年利率結算後的利潤差不多每一百萬都有四萬多。
    可李瑁卻能夠算出來九個點，這就令財務出身的蔡曉曼有些吃驚了，她與父親蔡國誌經曆了短暫的失神後，緊接著便緩過勁。
    一臉不敢相信的問道：“李，李行長，真有這麽多”
    蔡國誌是老觀念，不光不信李瑁的計算，甚至認為他有欺騙的嫌疑，大手一揮道：“不可能，絕對不可能。”
    “你們銀行都差不多，都不是開善堂的，利息能夠高多少啊”
    “小夥子，別為了搶生意就胡說八道，這樣沒有任何意義，誰都不是傻子，我就不信人家農商行五個點的利息到你這就能硬生生的提高到九個點。”
    別說蔡家父女不相信了，就連隨行的副主任許文跟業務主管陳進都不相信，他們銀行的存款利息的確比農商行高。
    先前說過，按照活期跟死期分別高出零點三跟零點五，即便算上理財產品也高不出太多，可李瑁卻說高了整整四個點，這也就是多了一半，簡直令人難以相信。
    陳進見蔡國誌臉露不悅之色，連忙打著圓場道：“蔡總，蔡總，您別激動，我們李行長以前是信貸出身的，這種事絕對不會隨意欺騙您的。”
    “是啊，蔡總，小蔡總，李行長這麽說肯定是有原因的，您二位不妨靜下心來聽聽，光聽也不會吃虧嘛。”許文也跟著勸道，臉上的表情卻很勉強，完全不知道李瑁接下來該如何收場。
    在他的印象中，談業務嘛，適當的吹吹牛逼無傷大雅，可像李瑁這樣把牛逼直接給吹破了，這樣就非常影響觀瞻了，萬一激怒客戶事情流傳出去，他們江東商行在枯水井鄉就更加沒有立足之地了。
    許副主任此刻大腦飛速旋轉著，思考著等李瑁的話圓不回來後，他如何安撫蔡家父女的情緒。
    不等他想明白，李瑁就開口了，接著剛才的話題說道：“大家夥不必驚訝，我這筆賬絕對沒有算錯，並且還非常保守。”
    “不信的話我重新算一遍，這一遍我希望你們能夠仔細看清楚。”
    李瑁不止沒有往回圓場，反而在牛皮吹破的道路上一去不複返，這就很令人訝異了。
    難道在他的規劃下，真能讓福來紙業每年多出九個點的資金利潤
    不光蔡家父女被李瑁這話給震住了，許文跟陳進同樣露出一臉好學的表情，從沙發另一端主動湊過來，半蹲在長條形狀的茶幾前。
    李瑁拿著鋼筆在筆記本上一頓揮斥方遒，同時還利用ipad上的各種理財產品印證著自己的計算。
    此刻的他就猶如精算師一般，將福來紙業每一筆閑置資金都發揮到了極限狀態，幾乎沒有閑置的時候，不是在銀行的理財產品中吃利息，就是在打款的路上。
    一番計算後，蔡家父女包括許文陳進已經目瞪口呆了，特別是專業性比較強的業務主管陳進。
    俗話說的好，外行看熱鬧，內行看門道，資金這一門的學問可大著，利用好了可以錢生錢，利用不好就隻能硬抗通貨膨脹。
    要不然那麽多大公司也不會以高代價聘請專業的精算師團隊以及財會團隊來輔助運營公司資金。
    陳進一臉驚歎外加佩服，等李瑁算完賬之後脫口而出讚道：“李行，您還真是時間管理大師。”
    “嘖怎麽說話呢，我可不是那個小豬！”李瑁不滿的咕噥一句。
    在座眾人中，除了陳進是內行之外，蔡曉曼也是行內人士，財務經驗同樣豐富，驚訝於李瑁才華的同時，也看出了他方案中的不妥之處。
    立馬就點明道：“李行長，您的財務方案的確不錯，如果能夠實現的話，利益相當可觀。”
    “是嗎，姑娘，真的嗎真的能夠實現九個點的額外盈利”蔡國誌迫不及待的追問道。
    李瑁卻淡定如常，輕笑著說：“蔡總您別慌，蔡小姐肯定還有但是，有什麽問題就提出來吧，我一定妥善解答。”
    “嗯，沒錯。”蔡曉曼點點頭，提出了自己的疑問，“按照您的方式我們廠的資金的確可以利潤最大化，可這樣一來流通資金就沒了啊。”
    “在您的方案中，我們跟原材料供應商的結款時間得拖長到八個月。”
    “與我們合作的都是老朋友了，八個月雖然問題不大，可萬一人家那邊急需資金怎麽辦”
    “萬一我們廠需要錢急用又該怎麽辦”
    “難道急用錢的時候再去銀行申請貸款嗎，這樣一來風險是不是會更大了”
    “李行長，不瞞您說，九個點的利潤的確非常吸引人，但因此我們廠就要承擔更多的風險，這樣一來是不是有點得不償失了”
    此話一出，蔡國誌又開始猶豫了，說實話，九個點的利息對於他來說吸引力非常大，可背後蘊含的風險卻讓他特別害怕。
    實體經濟跟虛擬經濟不同，對於資金的需求是非常大的，萬一資金鏈斷裂將會是滅頂之災。
    所以不少企業家寧願把大筆資金存在銀行裏吃兩三個點的低利息，也不願意參與任何風險理財投資，為的就是需要錢時能夠及時提出來並且支付出去。
    這種觀念不是一天兩天形成的，而是實踐過程中慢慢積累的。
    李瑁並沒有空口白話的勸說，而是拿出自己的方案仔細說明狀況。
    “蔡小姐根本不需要擔心這個問題，因為我設計這套方案之前，已經留出了足夠的冗餘空間。”
    “就比如這幾筆資金，購買的全是我行與江東信托集團理財部門合作開發的理財項目。”
    “這幾個項目兼具安全性高、流動性好的特點，完全可以起到隨用隨取的效果。”
    李瑁與蔡曉曼仔細討論著，談話內容非常專業，聽的一旁的蔡國誌暈頭暈腦，完全聽不懂兩人說的是什麽。
    隻知道李瑁回答完自家女兒的問題後，來了個漂亮的收尾。
    “蔡小姐，銀行的功能並不是隻有儲蓄，為客戶製定妥善的理財方案才是我們江東商業銀行的經營宗旨，貴行也是時候調整資金策略了。”
    “畢竟通貨膨脹每年都在增加，幅度還不低，如果沒有更好的應對方案，吃虧的隻會是企業。”