()    這一周，上官雲姬在醫院陪婉如媽媽的時間多，白天休息的時候多。除了早就定下的約會，一般的在家休息，所以沒來過公司。周四的晚上，趙世強打diàn huà給她，說是某某公司保險谘詢會定在周五下午，問上官雲姬要不要參加。

    上官雲姬：謝謝，謝謝。我一定參加，好好向你學習學習。明天早上我就去上班。

    第二天，上官雲姬一邁進辦公室，就看到辦公桌上一大束鮮花。小夥伴們列隊做歡迎狀。助人為樂,點讚。勝利歸隊，點讚。

    一片笑語歡聲。

    下午，趙世強。魏錦城上官雲姬，一起參加趙小樹與錢春生生前所在公司的保險谘詢會。由於趙小樹與錢春生的事實教育，公司的人員意識到風險管理的重要性，開始思考自己的保險問題：風險麵前，你最愛的人是誰你能為親人們做點什麽？谘詢會很受歡迎，趙世強與魏錦城，再加上學經濟ba上官雲姬，這場谘詢會可以說是保險法律經濟模型無死角。效果非常好。

    同時。燕雲風到醫院看星星。星星父母也在。在和病魔抗爭了兩個月之後，星星終於創造了奇跡。她已經從深度昏迷醒來，病情好轉，回到了普通病房。醫院為星星做了長期跟蹤治療的方案，再過幾天，星星可以出院回家了。以後隻要按時到院複查就可以了。星星媽媽告訴她，這是燕叔叔，星星馬上真誠地說，“謝謝燕叔叔。”可見孩子是什麽都知道。燕雲風開心地摸摸星星的頭。“好孩子，加油！”

    由於燕雲風的工作細致入微，也由於醫院做了非常詳細的病曆記錄，星星的理賠申請遞交公司一周後，就接到了同意理賠通知，上周已經確認50萬理賠款到賬。一家人終於輕鬆一點了。

    俞醫生帶著學生護士們進入病房，燕雲風上前打招呼，感謝醫院tí gòng詳細準確的病曆。

    俞醫生：“隻要我們都做好自己該的事，事情就一定會越來越好。”燕雲風：“越來越好！”

    袁奮：“越來越好！”。

    “越來越好！”耶耶耶大家一起開心的祝福著。大病初愈的星星笑得像一朵羞澀的蓮花。

    等到燕雲風來到谘詢會現場，谘詢會已經到了尾聲。

    魏錦城最近比較忙，除了工作，空餘時間幫助舅舅忙畫廊。舅舅聯合幾個老朋友，組織了一個書畫家沙龍，開辦了一個小型畫廊。

    這天，魏錦城再次來到畫廊幫忙。布置已經基本就位，兩個畫家正在聊天。見到魏錦城進來，高興地請他坐下，謝謝魏錦城對畫廊的幫助。收拾了一些雜活，大家坐在一起聊天。

    畫家澹台先生：“前幾天聽說，妙筆前輩去世，引發了他家裏連環官司。妻子、幾個異母的孩子，為了爭奪遺產，到法院打官司，叫人不勝唏噓。”

    吳老：“是啊，是啊，這事挺讓人感慨的。妙筆老人在書畫界那是神仙一樣的地位，想不到身後有這樣的事情。”

    魏錦城：“我也看到報道了。這實在是不應該發生的事，太遺憾了。親情解決不了財富問題，反倒被財富傷得千瘡百孔。現代社會，有那麽多的段可以解決的遺產問題，遺產卻還在困擾著國的大多數人。財富越多，越需要法律的保障。”

    澹台：“你說的是啊。聽（你舅舅）老杜說，你是學法律的，現在做保險，應該處理過這樣的問題。”

    魏錦城：“是啊，還不少。”

    “我的一個客戶，前些年做公司賺到一些錢。這兩年累了，有點退意，就想著安排一下財產。靜下來一想，還真不簡單。自己上有老，下有小，兩個孩子同父異母，現任妻子比自己小二十歲。萬一自己發生風險，太太可能無法完全承擔照顧公婆的責任，也無法一碗水端平；如將錢直接給年邁父母，自己兄弟姐妹幾個，都已經分家另過，難免擔心節外生枝。後來是我為他設計的保單。兼顧他父母、子女、妻子的利益。”

    “通過產品組合的方式，既確保父母及本人的養老資金有了穩妥與確定的安排，又將財富傳承的利益最大化，算是做到了兩全其美。”

    “這是有錢的。還有沒錢的，更需要保險。前些天，我剛剛做了一個特別的保單。是一個小企業老板的個人資產和企業資產不分割的故事。”

    那是一年前。

    老王是一名被轉介紹的準客戶。介紹人說老王和同學一起開了一

    家公司。

    見到老王，是在他和老李合夥開的公司的辦公室。辦公室樓下是車間，辦公室裏不僅沒有大班台，連像樣的椅子都沒有。辦公室裏麵亂亂的，放著各不相同的張寫字台，上麵堆滿產品和件。椅子和凳子也沒有兩個是一樣的。老李不在，老王帶著眼鏡，穿著這個年頭非常罕見的織溫暖牌毛衣，樣子很向lv的那種dà má花毛衣。不過能判斷出老王對此一無所知也毫不在意。

    魏錦城：您這絕對是自主創業呀！您和老李認識很久了吧？

    老王：我們是研究生同學，也是原先一個單位的同事。我們自己研發了一種特別的係統，比現在大家使用的要更加精準。所以我們倆就決定創業了。

    魏錦城：那您是自己生產啦？還是說隻是技術輸出？

    老王：我們自己生產。我們的工廠在豐台。這裏是組裝車間。

    魏錦城：從研發走向市場，創業精神值得學習啊。未來的目標很大吧？

    老王：目標是要做上市了。不過我要先說啊，我們現在資金特別緊張，我和老李給自己開的工資都隻有四千塊。所以頭沒錢。

    原來老李和老王一樣，都是口之家。太太也都是事業單位的工作人員，孩子都在讀小學。老王說他們一家子一個月的生活費就是他的工資，太太的收入是孩子的教育金。基本沒有什麽結餘。老李家也同樣。

    魏錦城：您隻給自己開了四千塊的工資啊？還是收入會更多些，隻不過沒有支取，而是投入到公司運營了呢？

    老王：當然是投入運營嘛。我們資金比較緊張，想要做大，不這樣不行啊。

    魏錦城：您和老李，這是非常典型的個人資產與公司資產沒有嚴格剝離的例子。也就是說，公司就是家，如果公司債務危了，也就意味著家庭也沒錢了。那麽，作為一同參與經營管理的兩位股東，如果老李突然得了重病，需要拿出0萬xiàn jīn出來治療。你會從公司賬上支出這筆錢嗎？

    老王：會的

    魏錦城：那麽這筆資金，會影響公司的正常經營嗎？特別是老李還躺在醫院不能來上班

    老王：那是肯定的。

    魏錦城：就是啊，那個時候公司一定會非常困難。如果後續還需要醫療費，那不更加雪上加霜嘛。換了是老李，他也肯定會為你支付這些醫療費的。但是你們共同的事業就要受極大的影響了。因此你和老李投保一份重大疾病保險，是在為你們的公司經營保駕護航。

    魏錦城：為老李和老王各tí gòng了一份終身重大疾病保險，保額就是0萬，每個月一千塊錢的保費。保險費列入成本，由公司報銷。

    當然，大病有可能治好，還有可能治不好。股東的死亡風險對於他們的企業來說同樣是滅頂之災。設想，如果有一位股東身故，那麽他名下的股份會按照繼承法由家人繼承。這兩位股東不僅是公司的所有者，更是公司的經營者，而他們的家人不僅從未參與過經營，還不具備相關的專業知識。那麽，就意味著新加入的股東不僅不能像老夥伴那樣出力，還極有可能行使一個外行的股東權利。這對於企業的未來簡直就是威脅。

    老王和老李沉默了。他們兩個用自有技術一打造了這個公司，太明白這個道理了。

    老王：那麽通過保險能解決呢？

    魏錦城：我們可以通過壽險解決。比如說，終身壽險或附加的定期壽險。因為目前公司資金很緊，而終身壽險因為有xiàn jīn價值所以資金占用大。所以目前我們考慮沒有xiàn jīn價值的附加定期壽險。保費低保額高。每月1000元，就可以有00萬的保障，保險期間是十年。因為你們告訴我，這五年是你們企業的起飛期，下一個5年的目標是謀求上市。所以這十年非常關鍵。我們可以根據你們二位在公司的股權，設定保額。受益人請二位在自己的法定第一順位繼承人確定，保險費可以從公司報銷。然後我會以律師的身份幫助你們起草一份聲明，內容大致是：收到保險理賠金，我自願將繼承的股份轉讓給老王或老李。然後公證一下。聲明簽字人是保險的受益人。這樣如果你們二位其的一位遭遇人身風險，就不至於你們的事業也遇到不測。

    老李看向老王，不約而同地點點頭。

    老王：我們商量一下，再聯係你。

    上半年老王聯係了我。我為老王和老李一同做了股東互保。簽完單，兩個人特別高興。我們一起去吃飯。

    飯桌上，兩個人說出了心裏話。

    錦城啊，謝謝你啊。這一段時間，我們認真地想過這件事。我們兩個技術控，從大學開始，每天就隻想著把技術做的更好，這是我們共同的事業和夢想。如果因為各種外因致使公司癱瘓，我們一生的夢想也就破滅了。人生難免風險，但是，我們兩個，隻要有一個人在，我們的夢想就還在閃亮。謝謝你為我們做的這些。以後，有什麽法律問題，還要多請教呢。

    現在我們成了好朋友。

    澹台：看來沒事的時候，得多和你聊聊。許多問題，到專業那就容易多了。法律加保險，是最佳知識結構啊。

    魏錦城：願意為前輩效勞。

    隨便聊著，魏錦城轉換了話題。

    “兩位前輩，上次郊遊的zhào piàn，我發到各位郵箱了。前輩收到了沒有？”

    兩位：“謝謝，收到了。zhào piàn相當棒了。”

    魏錦城：“我是隨便拍的，但是我那個同事，燕雲風，是專業級的。”

    澹台:“你說zhào piàn，我想起一事來。我們現在有網上展覽館，網上畫廊，我也在學著用。可是我拍的zhào piàn發上去，效果嚴重失真。我正想轍呢。能不能請燕雲風幫幫忙啊？”

    吳老：“是啊是啊，老革命遇到新問題。”

    魏錦城：“小事一樁，這是他專業。回頭我找他，讓他和二老聯係。”

    澹台:“那太好了。”

    大家聊得很開心。

    魏錦城告辭。

    魏錦城把攝影事宜交代給燕雲風，燕雲風愉快的答應了。

    這一天，魏錦城正在上班的路上，剛到公司門口，接到了澹台老人diàn huà。

    澹台老您好。

    錦城啊，這麽早不打擾你吧。

    您客氣了，我已經到單位了。

    是這麽回事啊。我的一個老友尤先生，是個藝術家，政協委員。這幾天開會，我們在賓館聊天，談起保險。他想見見你啊，跟你聊聊。

    謝謝澹台老。我隨時恭候，請您定時間吧。

    你要是沒問題，就今天晚上8點吧。我把地址發給你。

    謝謝澹台老，我一定準時到。

    晚上，魏錦城如約到達賓館，寒暄過後，尤先生和魏錦城聊了他的想法和要求，希望魏錦城兩天之內出一個保險方案。

    錦城答應，告辭。

    兩天以後。還是那間賓館房間。魏錦城如約來到。由於來得有點早，魏錦城在走廊裏小立片刻。這時，魏錦城看見一個男士提著個大水果籃敲開了尤先生的房門。魏錦城正看著，沒幾分鍾，又一個女士，抱著一個大束花敲開了尤先生的房門，進去了。魏錦城有點意外，尤先生這麽忙，今晚可能沒時間了。看看約好的時間快到了，自己提著公包來敲門。

    門再次打開。

    尤先生您好。

    你好。請坐。

    魏錦城看到先進來的兩個人正坐在沙發上等著，花和水果藍放在台子上。魏錦城怕先生不方便，連忙說到，“尤先生，您有客人，要不您就先忙著，我可以在大廳等您。”

    尤先生一開口，個人都是一愣。

    “不必了。我今天同時約了你們個，就是想盡快做出選擇。我介紹一下，這是友樂保險的，這是民安保險的，這是帝都保險的。你們發到我信箱的計劃書我都已經看過了。今天約你們來，是想請各位給我當麵講講你們各自的方案。”

    這是擂台！藝術家真有想象力啊。

    個人臉上的表情各不相同。男士的臉上浮現出戰鬥性；女士先是驚訝後是更溫柔。魏錦城不卑不亢，神色不變。

    份保險方案遞給了尤先生。

    女士：我的方案，按照先生的要求，設定保額。可以有返利。

    男士：我的方案是壽險附加意外險，保額由先生定。主要考慮到成功人士的需求。

    魏錦城：我的方案，突出財務安全、財富傳承的成本控製、財富的法律保障。

    ……

    個人都介紹完自己的方案後，尤先生說到：“我最後再問你們一個問題。”

    您說。

    你們說，我本身是有社保的，社保不就是保險嗎？我為什麽還要另外再買保險呢？你們是怎麽看社保的？

    女士先說：我常常和我的客戶說，當社保還在區分藥品類別、確定報銷比例的時候，我們已經把保費全額送到客戶的了。

    男士：社保有什麽用啊。每年交那麽多錢，報銷的時候有各種限製。要是買商保，可以買幾十萬。出險的時候一次付清。

    魏錦城：尤先生，我是學法律的，請允許我用法律說事。法律是契約精神，專業而複雜，有太多的概念、解釋，所以需要律師。保險本質上是一種商業契約，也存在著這樣的情況，所以需要保險規劃師。一個好的律師和一個好的保險規劃師一樣，首先應該做到，在客戶不能明確了解產品時，用明白曉暢的語言，讓客戶明晰自己的全部權利與義務。我願意為我的客戶tí gòng專業的態度和技能。

    現在我談談關於社保的看法。

    我認為，社保，是國家給全國人民的福利，至少是現階段有政策支持和社會監管的最大的資金池。所以，我會對每一個問到我的人說，盡快參加社保。國家國家，國與家一樣。國家現在能力有限，能tí gòng給國民的保障必然受限製，而且，可預見的將來，也不會做到按需報銷。但是，在社會平穩發展的前提下，隨著整個社會財富的增加，社會的保障總是會越來越好，也許繳付比例、起付線和報銷比例還會變化。我們看看這些年退休人員的工資上漲情況就知道了。

    社保是有國家統籌的，它的費用報銷的時候，列出的是不能報銷的條件，因為可以報銷的條件列不完。而商業保險，承擔的是小概率的風險，理賠時列出的，是可以報銷的條件，而列不完的都是不能報銷的條件。所以，商保的定位，就是社保的個性化、高效能的補充，用來彌補個人社保的缺口部分。無論哪種保險，都是杠杆性消費，不是增值的。打個比方，社會平均gòng yīng是每人每天個饅頭，現在您有能力追求更高的水準，想要預約每天一個披薩，那這個披薩就是保險公司的任務。商保是盈利的，但是應該追求公司和客戶共贏，各得其所。

    這就是我的觀點。

    尤先生：“謝謝你們讓我對保險有了初步了解。我先考慮下各位的方案，稍遲一點給你們diàn huà。”

    大家告辭。

    魏錦城剛上車，還沒開動，就接到了尤先生的diàn huà。

    “小魏你好。謝謝你剛才的解釋，很高興認識你這樣的朋友。”

    魏錦城：“您好，謝謝您的鼓勵。”

    尤先生：“希望你能理解我今天的方式。生活會遇到很多保險xiāo shòu。我不可能完全了解保險業務。但是，通過一個人在利益麵前的表現，可以很快了解一個人。你對社保的解釋讓我了解了社保的同時，更加了解了你。我不用選擇保單，我選擇保險規劃師就對了。”

    “小魏，我是個爽快的人，我選擇你做我的保險規劃師。”

    魏錦城：“謝謝謝謝。謝謝您對我的信任。我一定竭誠為您fú wù。”魏錦城也很感動。

    尤先生：“你的保險規劃我看了，按照這個思路，保額再翻一倍。你做好合同後聯係我辦續。”

    魏錦城：“謝謝您的認可，也謝謝您支持我的業務。”

    再見。

    再見。

    接完diàn huà，魏錦城坐在車裏，愣了好半天。本以為尤先生很挑剔，這一單希望不大了，沒想到會是這樣喜出望外的結果。

    他突然想到一個問題：如何在海量的信息找到高效通道，迅速找到自己最需要的信息，可能是當前信息社會裏最重要的能力。這一點要好好向尤先生學習。

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