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    亞爾諾德·白尼特和約翰d洛克菲勒都是記賬專家。我同他們一樣。雖然我都以開支票的方式付款，卻仍然喜歡把自己的花費按月記錄出一張整齊的單子。然後，我每年都把每月的花費加起來。結果呢？我可以很精確地告訴你，於某某年我們在食物方麵花了多少錢，在燃料費、水電費、娛樂費等方麵分別花了多少錢。我還可以通過這些記錄查出家裏的生活費用增加或減少的情況。一旦知道自己的錢花到哪裏去以後，就不必再做這種記錄了。但我還是很喜歡手邊有這種資料。

    我認識一對夫妻，當他們開始記錄花銷情形以後，很驚訝地發現他們每個月都要花掉大約70美元去買酒！然而他們並不是酒鬼，而隻不過是一對熱情的夫婦，很喜歡自己的朋友在興致好的時候“到家裏來喝一杯”。後來，他們做了一個明智的決定，認為不能再開免費酒吧了，於是那70美元就得到了更好的用途。

    第二，根據家庭中的特殊需要，設計出自己的預算。

    首先，把這一年裏的固定開銷列出來，例如：房租、食物、利息、水電費、教育費、交通費、交際費，等等。

    每個人都知道，這件事並不容易。擬訂一個預算時需要決心和家庭合作，有時候還需要嚴謹的自製力。我們不能買下每一件東西，但是我們可以決定什麽東西對我們是最重要的，並為此犧牲掉最不重要的東西。

    你願意為了擁有一個舒適的家而放棄昂貴的衣服嗎？

    你願意自己做衣服，用省下的錢去買一台電視機嗎？

    顯然這些決定必須要由你和家人來做。印製好的預算表都已經列上了固定的百分比，對於你個人的需要是沒有幫助的。

    第三，至少把每年收入的10%儲蓄起來。

    給你的家庭規定一個固定的開銷。至少要把十分之一的收入儲蓄起來，或拿去投資。你也可以想辦法建立一筆額外的資金，用作特殊的用途，譬如買房子或汽車。

    財務專家說過，你如果可以節省丈夫收入的十分之一，那麽，即使物價高昂，你也可以獲得經濟上的舒適。

    我認識一位夫人，她嫁給了一個頑固而保守的新英格蘭人。她的丈夫寧願脫光了站在中央車站的廣場上，也不願意放棄節省十分之一薪水的計劃。這位夫人告訴我，在經濟不景氣的那幾年，他們吃足了苦頭，她丈夫的薪水被刪減得太多了。就連她買日用品的時候，都要想盡辦法節省每一毛錢。她的丈夫每天要步行20多條街，隻是為了省下公共汽車費。而節省十分之一薪水的習慣，卻仍然進行。

    這位女士承認：“有時候，當我們非常需要錢用的時候，我真的十分後悔還要把錢擱在一邊。但我現在很慶幸我們維持了這個儲蓄計劃。節約使我們到了中年的時候能擁有自己的家和一些享受。”

    第四，準備一筆意外或作為緊急用途的資金。

    大部分的預算專家都勸告年輕的家庭，至少要存下1～3個月的收入，用於緊急事件。

    同時，這些專家也警告說，想要存太多錢的人，會發覺很難辦到，結果根本就存不了錢。與其斷斷續續地隔幾周存5元，倒不如每周固定存下25元，效果會更好。

    第五，使預算計劃成為全家人要做的事。

    預算顧問相信，預算計劃必須得到全家人的支持。經常舉辦家庭預算討論會，往往可以減除情緒上的不和。因為大家對金錢的態度都受到自己的經驗、氣質和教育程度的影響。

    第六，要考慮人壽保險的問題。

    史蒂芬斯·艾巴利是人壽保險協會的婦女部主任，她建議當妻子的人應該自問以下幾個問題：

    你是否知道，通過人壽保險，你的家庭能夠滿足哪些基本需要？你是否知道，一次性付款和分期付款有什麽不同？而且它們是否各有各的好處？你是否知道，關於付款的方法有很多不同的選擇？你又是否知道，現代的人壽保險具有雙重目的？假如你的丈夫太早去世，人壽保險就可以保護你的家庭；如果你們攜手相伴到老，人壽保險就可以供給你們獨立的養老基金。

    這些問題，以及其他許多相似的問題，對於你的家庭都非常重要。隻讓丈夫知道所有的答案，這還不夠，你也應該知道這些答案。也許有一天你會變成寡婦，那麽有關人壽保險的知識，就可以解除你的困難和憂慮。

    賈得生和瑪麗·南狄斯在他們合寫的《建立成功的婚姻》一書中告訴我們，家庭收入的分配，往往是婚姻生活中必須調節和適應的主要方麵。

    金錢並不是萬能的，但如果知道如何聰明地處理我們的金錢，就可以帶給你的丈夫和家庭更多的安寧、幸福與利益。所以，我們不能幻想著自己的丈夫能夠帶回來一大袋的薪水，這隻會浪費我們的時間，損毀我們的青春。我們的工作就是讓自己變成理財能手，好好地安排他賺回來的錢。如果我們想要激勵他賺更多的錢。應該怎麽做呢？你可以依照以下的規則去做：

    一是記錄每一件開銷，使自己了解支出的情形。

    二是以一年為單位，設計出一個預算計劃。

    三是儲蓄家庭收入的十分之一。

    四是準備一筆處理意外事件的資金。

    五是使預算計劃成為全家人的事。

    六是要考慮到人壽保險的問題。

    經常有許多年輕人向我誇耀他們每個月可以賺很多的錢，但拿到之後總是花個精光，他們從來不願意存一分錢。像這樣脾氣的年輕人到了晚年，一定不會剩下幾個錢，他們晚年的景象可能會很淒涼！

    不少青年在一踏入社會就花錢如流水，胡亂揮霍，這些人似乎從來不知道金錢對於他們將來事業上的幫助有多大。他們胡亂花錢的目的好像就是想讓別人說他“闊氣”，或是讓別人感到他很有錢。

    當他與女友約會的時候，即使是在隆冬季節，他也非得買一些價格很貴的鮮花，或各種糖果、小玩意兒去向她獻殷勤。而他從來不曾想到，要這樣費盡心機、花費錢財才追來的老婆，將來也絕不會幫他積蓄錢財，必定會花錢如流水、揮金如土。

    這樣的年輕人一旦用錢來撐起場麵，那麽一切的煩惱和苦悶都會接踵而至。為了顧全麵子，他們再也不能過節儉的日子。他們更不會認識到自己已經淪落到怎樣的地步。有些人入不敷出，就開始動歪腦筋，甚至挪用公款來填補自己的財政缺口。久而久之，耗費的愈大，虧空就愈多。慢慢地，他就陷入了罪惡的深淵，難以自拔。等到這個時候，他才意識到自己不該胡亂花費，可為時已晚！

    最近有位作家的一段話說得特別好，他說，在我們的社會中，“浪費”兩個字已經不知道使人們失去了多少快樂和幸福。浪費的原因不外乎三種情況：

    一是對於任何物品都想講究時髦，比如服飾、日用品和飲食等都要最好、最流行的。總之，在生活的方麵，一切都講究闊氣。

    二是不善於自我克製，不管有用還是沒用，想到就買。

    三是有各種各樣的嗜好，而又缺乏戒除這些嗜好的意誌。

    總結起來就是一個問題，他們從來沒有考慮過去改變自己的性格，克製個人**。造成現在社會上事事追求浮華虛榮的最主要的原因，就是人們習慣於隨心所欲，任性而為。

    當然，節儉不等於吝嗇。但即便是一個生性吝嗇的人，他的前途也仍大有希望，但換成一個揮金如土、毫不珍惜金錢的人，那他的一生就將因此而斷送。盡管以前有不少人也刻苦努力地做過許多事情，但至今仍然是一窮二白，主要原因就是，他們沒有儲蓄的好習慣。

    如今為什麽有那麽多的人過著勉強糊口的生活呢？

    因為這些人不懂得，以前少享些安樂，多過些清苦的日子，以後便可以享受快樂。他們從來不知道向那些白手起家的偉大人物學一學；他們也從來不懂什麽叫自我克製，口袋裏無論有多少錢，都要把它花得分文不剩；他們甚至為了麵子，債台高築也在所不惜。

    無論你收入多少，你都要量入為出，能節省的地方就盡量節省。任何人都可以根據自己的收入來決定支出，這是人類生活的一條規律。通常人們總是有辦法使自己的支出少於收入的。任何一個青年人，不管每月掙多少薪水，都不會弄到僅夠糊口的地步。

    你認為不考慮眼前的問題，將來可以從頭做起嗎？

    你認為今年棄荒田於不顧，明年就可以重新耕種嗎？

    你認為明天永遠會有比今天更多的收入嗎？

    時間是毫不留情的，你一旦錯了，它絕不會再給你一個從頭開始的機會。未來的收獲都得看你在年輕時播下了什麽種子，如果你播的是雜草，那將來休想收獲豐碩的果實。

    請你牢記：你將來的歡樂和困苦，都將取決於你撒下的種子。等到將來，當你走進倉庫，看見的是滿倉的糧食還是無用的雜草，是光榮的成功還是淒慘的失敗，這都要看你現在是怎樣做的。

    小結：

    1大家都認為，隻要我們的收入能夠增多一些，那麽所有的憂慮就都可以解決了，這是普遍存在的一個錯誤觀點。

    2浪費的原因就是他們從來沒有考慮過去改變自己的性格，克製個人**。造成現在社會上事事追求浮華虛榮的最大原因，就是人們習慣於隨心所欲，任性而為。

    3無論你收入多少，你都要量入為出，能節省的地方就盡量節省。任何人都應該根據自己的收入來決定支出，這是人類生活的一條規律。